随着社会的发展，越来越多的人开始关注灵活就业、自由职业以及个体经营等非传统就业方式。这类人群在享受工作灵活性的同时，也面临着一些传统社会保障制度的限制，比如住房公积金的缴纳问题。那么，“没有在单位上班，可以自己缴纳公积金贷款吗”？这个问题的答案并不简单，下面我们来详细分析一下。

首先，我们需要明确几个概念：住房公积金和公积金贷款是两个不同的概念。住房公积金是由单位和职工共同缴纳的一种长期住房储蓄制度，主要用于支持职工购买、建造、翻建、大修自住住房。而公积金贷款则是指使用个人住房公积金账户中的资金进行购房贷款的一种方式，通常利率低于商业贷款。

那么，没有在单位上班的人是否可以自己缴纳公积金呢？

答案是：可以，但条件有限。

在中国大部分城市，灵活就业人员（如个体工商户、自由职业者等）是可以自愿参加住房公积金制度的。不过，这需要根据当地政策来执行。例如，北京、上海、广州、深圳等大城市已经逐步开放了灵活就业人员缴存公积金的渠道，部分地区甚至允许个人单独缴纳，无需单位参与。

但是，需要注意的是，即使你能够自己缴纳公积金，也不一定就能申请公积金贷款。因为公积金贷款一般要求借款人必须连续正常缴存公积金一定时间（如6个月或12个月），并且有稳定的收入来源。对于没有单位的灵活就业人员来说，银行或公积金管理中心在审批时会更加谨慎，可能会要求提供更多的材料，如收入证明、纳税记录、社保缴纳情况等。

此外，不同城市的公积金贷款政策差异较大。有些城市对灵活就业人员的公积金贷款持开放态度，而有些城市则仍处于试点阶段，或者限制较多。因此，建议有此类需求的人士，先咨询当地的住房公积金管理中心，了解具体的政策和操作流程。

总结一下：

- 没有在单位上班的人，可以以灵活就业身份自行缴纳公积金，但需符合当地政策；

- 能否申请公积金贷款，取决于当地公积金管理中心的规定及个人的缴存情况；

- 建议提前了解所在城市的政策，并准备相关材料，提高贷款成功率。

如果你正面临这样的问题，不妨多做一些调研，或者寻求专业机构的帮助，以便更好地规划自己的住房资金安排。