【等额本息计算公式】在贷款或房贷的还款方式中，等额本息是一种常见的还款方式。这种还款方式的特点是：每月偿还固定金额，其中包含本金和利息，且每月还款额相同。这种方式适合收入稳定的借款人，因为每个月的还款压力相对均衡。
等额本息的核心在于“等额”，即每期还款金额相等。其计算公式如下：
$$
M = P \times \frac{r(1 + r)^n}{(1 + r)^n - 1}
$$
其中：
- $ M $ 是每月应还金额（即等额本息）
- $ P $ 是贷款本金
- $ r $ 是月利率（年利率除以12）
- $ n $ 是还款总期数（通常为贷款年限乘以12）
通过这个公式，可以计算出每一期的还款金额，并根据还款计划逐步减少贷款余额。
等额本息计算示例
以下是一个简单的例子，帮助理解等额本息的计算过程。
| 项目 | 数值 |
| 贷款本金 | 100,000 元 |
| 年利率 | 5% |
| 还款期限 | 10 年 |
| 月利率 $ r $ | 0.4167% |
| 还款期数 $ n $ | 120 期 |
代入公式计算：
$$
M = 100,000 \times \frac{0.004167 \times (1 + 0.004167)^{120}}{(1 + 0.004167)^{120} - 1}
$$
计算结果约为：每月还款约 1,062.31 元
等额本息还款表（前5期）
| 期数 | 当期还款额 | 偿还本金 | 应还利息 | 剩余本金 |
| 1 | 1,062.31 | 692.31 | 370.00 | 99,307.69 |
| 2 | 1,062.31 | 695.83 | 366.48 | 98,611.86 |
| 3 | 1,062.31 | 699.38 | 362.93 | 97,912.48 |
| 4 | 1,062.31 | 702.95 | 359.36 | 97,209.53 |
| 5 | 1,062.31 | 706.54 | 355.77 | 96,502.99 |
从表格可以看出，随着还款期数的增加，每期偿还的本金逐渐增加，而利息部分逐渐减少，但总的还款金额保持不变。
总结
等额本息是一种稳定、易于规划的还款方式，适用于长期贷款。虽然前期还款中利息占比高，但整体负担较为均匀。掌握等额本息的计算公式，有助于更好地进行财务规划和贷款决策。
如需进一步了解等额本息与等额本金的区别，可参考相关资料进行对比分析。
