【等额本息计算公式公式结合案例更易理解】在贷款过程中，等额本息是一种常见的还款方式。它指的是借款人每月偿还相同金额的本金和利息，其中前期偿还的利息较多，后期本金逐渐增加。这种方式的优点是还款压力相对稳定，便于规划财务。
等额本息的计算公式为：
$$
M = P \times \frac{r(1 + r)^n}{(1 + r)^n - 1}
$$
其中：
- $ M $：每月应还金额（即月供）
- $ P $：贷款本金
- $ r $：月利率（年利率 ÷ 12）
- $ n $：还款总期数（月数）
为了帮助大家更好地理解这个公式，下面通过一个实际案例进行说明。
案例说明：
假设某人贷款 10万元，年利率为 5%，贷款期限为 3年（36个月），采用等额本息还款方式。
计算步骤如下：
1. 计算月利率
$$
r = \frac{5\%}{12} = \frac{0.05}{12} ≈ 0.004167
$$
2. 计算还款总期数
$$
n = 3 \times 12 = 36
$$
3. 代入公式计算月供
$$
M = 100,000 \times \frac{0.004167(1 + 0.004167)^{36}}{(1 + 0.004167)^{36} - 1}
$$
通过计算可得：
$$
M ≈ 299.71 \text{元}
$$
因此，该借款人每月需还款约 299.71元。
还款计划表（前5期）：
| 期数 | 本期应还总额（元） | 其中利息（元） | 其中本金（元） | 剩余本金（元） |
| 1 | 299.71 | 416.67 | -116.96 | 99,883.04 |
| 2 | 299.71 | 416.18 | -116.47 | 99,766.57 |
| 3 | 299.71 | 415.69 | -115.98 | 99,650.59 |
| 4 | 299.71 | 415.21 | -115.50 | 99,535.09 |
| 5 | 299.71 | 414.73 | -115.02 | 99,420.07 |
> 注：以上数据为简化计算结果，实际计算可能略有差异。
总结：
等额本息的计算虽然涉及复利公式，但通过具体案例可以清晰地看到每月还款的构成。这种还款方式适合收入稳定的借款人，能够避免初期还款压力过大，同时也能保证整个还款过程的稳定性。
如果你正在考虑贷款或已经办理了贷款，了解等额本息的计算方法有助于你更好地掌握自己的财务状况。
